Vadeler Kısaldı ve Düşük Faiz Rüyası Son Buldu! Örtülü Faiz Artışı Kredi Faizlerini Tetikledi!

Vadeler Kısaldı ve Düşük Faiz Rüyası Son Buldu! Örtülü Faiz Artışı Kredi Faizlerini Tetikledi!

Kredi Faiz Oranları Neden Yükseldi? Konut Kredisi, Taşıt Kredisi, İhtiyaç Kredi Faiz Oranları Neden Yükseldi? Ne Zaman Yükseldi?

Korona virüsle büyük oranda kredilerde düşük faizler olmasının ardından, Merkez Bankası'nın örtülü faiz oranlarında anın da tepki vermiştir. Fonlama maliyetleri 200 baz puanın üzerinde artış gösterince, faizlerde yaşanan dipten çıkış hızlı olmuştur.

İhtiyaç kredilerinde faizler yıllık 18’i aşmıştır. Bununla beraber ticari ve konut kredilerinde faizler %13’e dayanmıştır.

FONLAMA FAİZİ %10.16'YA YÜKSELDİ!

Korona virüs Pandemi süreci döneminde kredilerde patlama yaşandı. Rekor alımlar yaşadı. Bu durum enflasyon ve cari açık döviz kurunu sıçratmıştır. Bu durumla beraber üzerine Ankara'dan ekonominin soğumasını sağlayacak önlemler gelmeye başladı.

Ardından yapılan Ağustos ayı toplantısı sonucunda, resmi politika faizini artıramayan Merkez Bankası tarafından, kurda yaşanan yangını örtülü faiz adımları ile söndürmeye çalışılmaktadır. Bununla beraber politika faizi %8.25'te sabit kalması üzerine ortalama fonlama faizi %10.16'ya kadar yükselmiştir.

YILLIK İHTİYAÇ KREDİSİ FAİZ ORANI %18.09'YA ÇIKTI!

Yaşanan Piyasa faizleri de likidite daraltılması ile beraber, örtülü faiz artışına hızla tepki vermiştir. Paranın maliyetlerinde artış yaşanması kredilere anında yansımıştır. Faizler en5 çok bireysel kredilerde artmıştır. Merkez Bankası tarafından alınan haftalık verilerine göre, 28 Ağustos itibarıyla ihtiyaç kredisi faiz oranı yıllık %18.06'ya çıkmıştır.


2020 Temmuz sonuna göre ihtiyaç kredisi faizleri 658 baz puan artmıştır. Alınan Haftalık verilere göre ise Ağustos sonunda Temmuz sonuna oranla, taşıt kredisi faizleri 402 baz puan artış göstermesi üzerine yıllık %15.60'a çıkarken, konut kredisi faizleri ise 409 baz puan artışla %13.31'e çıkmıştır.

Türk Lirası üzerinden açılmış olan, ticari kredi faizi ise Ağustosta yıllık %13.58'e kadar çıkmıştır. Görülen bu seviyeler en son 2019 Aralık ayında görülmüştür. 28 Ağustos 2020  haftasında % 12.23'e gerilemiş olsada sıkılaştırma adımlarıyla beraber bir ayda 146 baz puan yükseliş göstermiştir. 17 Temmuz 2020 de TL üzerinden açılan ticari kredi faizleri %9.30 ile dip seviyelerdeydi. Dolar bazlı ticari krediler ise yıllık faiz oranının Ağustos başında %2.86'ya kadar indiği gözlemlenirken, son hafta %5.79'a çıkmıştır.

VADELERDE KISALMA VE FAİZLERDE YÜKSELİŞ!

Düşük oranlardaki konut kredileri faizleri hem yükseldi hem de yeni kredi kullanımı bununla beraber azalmıştır. Kamu bankalarının salgın sürecinde Haziran ayında başlattığı düşük faizli konut kredi kampanyaları da Ağustos itibarıyla sona ermiştir.

Kamu bankalarının tarihi oranlarda %0.64 faiz oranı ile tarihin en düşük seviyelerine indirdiği konut kredisi faizleri son zamanlarda şuanda aylık %0.99-%1.09 arasında değişmektedir. Konut kredisi faizleri, özel bankalarda ise aylık %1.15 ile %1.80 arasında değişim göstermektedir. Bu arada tüketici kredilerinde vade süreleride de kısaltılmıştır.

Ekonominin canlandırılması adına düşük faiz oranları ile verilen krediler, bu kez bankaların frene basmaları düşüncesi ön plana çıkmıştır. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tüketici kredileri ile beraber vadeyi 60 aydan 36 aya indirmiştir. İhtiyaç kredilerinde de özel bankalarda %0.79'a kadar düşmesi ile düşük faiz oranı görmek artık mümkün olmayacak.

DÜŞÜK FAİZLER YÜKSELDİ! TCMB VERİLERİNE GÖRE
 
Kredilerde Ortalama Faiz Oranları%
TarihİhtiyaçTaşıtKonutTicari
27 Aralık 201915.2313.1712.6412.73
31 Ocak 202014.7913.5811.5011.25
28 Şubat 202014.1012.8611.3211.54
27 Mart 202015.3513.2611.4112.22
24 Nisan 20208.2714.1011.499.53
29 Mayıs 202011.9412.6111.139.66
26 Haziran 202012.8711.289.019.80
31 Temmuz 202011.4811.589.2210.77
28 Ağustos 202018.0615.6013.3112.23


DİĞER



DİKKAT ÇEKEN HABERLER